Kryptowährungen mit größtem potenzial
Drucken Teilen Gespräche mit hochrangigen Bankenvertretern zeigen, dass die meisten Banken in der Blockchain-Technologie Potenzial für die Abwicklung von Finanzgeschäften sehen, auch wenn sie bis anhin keine entsprechenden Angebote haben.
An einer Investorenkonferenz vor fünf Jahren zeigte sich der Chef der US-Bank JP Morgan überzeugt, Bitcoin sei ein «Betrug» und werde «in die Luft fliegen». Wenn Trader seiner Bank mit der Kryptowährung handeln würden, «würde ich sie sofort feuern, und zwar aus zwei Gründen: Es ist gegen unsere Regeln, und sie sind dumm — beides ist gefährlich».
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Es sei kein valables Geschäftsmodell, wenn Leute eine Währung aus dem Nichts erfänden. Seither haben beide CEO ihre Meinung revidiert.
Ohne Bitcoin namentlich zu erwähnen, schrieb Fink diesen Frühling in seinem stets stark beachteten Investoren-Brief, Blackrock studiere digitale Währungen und die zugrunde liegenden Technologien, um zu verstehen, «wie sie uns bei der Betreuung unserer Kunden helfen können».
Ein globales digitales Zahlungssystem, das sorgfältig konzipiert sei, könne die Abwicklung internationaler Transaktionen verbessern und gleichzeitig das Risiko von Geldwäsche und Korruption verringern, erklärte Fink. Kein Wort mehr von Bitcoin als «Geldwäscherei-Index».
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Im Rahmen seiner neuen Strategie ist Blackrock dieses Jahr eine Partnerschaft mit der Kryptowährungs-Handelsplattform Coinbase eingegangen und hat sich am Stablecoin-Anbieter Circle beteiligt. Institutionelle Kunden in den USA können zudem seit kurzem in einen neuen Bitcoin-Trust investieren.
JP-Morgan-Chef Dimon sagte Monate nach seinem Rundumschlag im Jahrer bedaure, dass er Bitcoin einen Betrug genannt habe. Die Blockchain sei real, sagte er bezüglich der Technologie, die den Kryptowährungen zugrunde liegt.
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Die Grossbank hat mittlerweile eine eigene interne digitale Währung namens JPM Coin entwickelt und eine Geschäftssparte namens Onyx gegründet, die alle Blockchain-Projekte der Bank bündelt.
Postfinance setzt auf Kryptowährungen In der Schweiz prescht mit Postfinance eine Bank in staatlichem Besitz in den Krypto-Bereich vor: Kryptowährungen mit größtem potenzial Finanzinstitut hat kürzlich angekündigt, dass es seinen 2,6 Millionen Kunden den Handel mit Kryptowährungen über die eigene Plattform ermöglichen will.
Ab wann, ist noch offen. Das Institut wird die Coins selbst verwahren und zeigt sich überzeugt, dass die Blockchain-Technologie das Potenzial habe, «viele Prozesse in der Finanzindustrie grundlegend zu verändern». Kryptowährungen hätten sich in den vergangenen 15 bis 18 Monaten zu einer eigenen Anlageklasse entwickelt.
Im dezentralen Finanzwesen De-Fi würden unterdessen ziemlich alle Lösungen angeboten, die das klassische Banking umfasst. Swissquote wiederum hat für Ende September die Lancierung einer eigenen Krypto-Börse angekündigt: Der Broker führt dabei die Kauf- und Verkaufsorders in eigener Regie aus und spart die Kosten für externe Liquiditätsprovider.
Coinbase und Co. Schliesslich ist ein Ziel von Bitcoin und der Blockchain-Technologie, die bisher mächtigsten Akteure im Finanzwesen — dazu gehören neben den Notenbanken auch die Geschäftsbanken — überflüssig zu machen.
Aus Sicht vieler Anlageberater handelt es sich bei Kryptowährungen ausserdem um eine hoch volatile Anlageklasse, die bestenfalls zu Spekulationszwecken eingesetzt werden sollte.
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Dazu kommt das unübersichtliche regulatorische Umfeld in den Vereinigten Staaten und in der EU, was gerade für global ausgerichtete Banken viele juristische Risiken birgt. Wie auch bei gewöhnlichem Geld müssen die Banken sicherstellen, dass Kunden ihre Krypto-Bestände nicht für Geldwäscherei und andere kriminelle Zwecke nutzen.
Gleichzeitig wächst in der Finanzbranche aber auch die Erkenntnis, dass man bei einer potenziell bahnbrechenden Entwicklung nicht an der Seitenlinie stehen darf. Das liegt auch an der realen Gefahr, dass die Krypto-Plattformen der ersten Stunde wie Coinbase eines Tages ins traditionelle Bankengeschäft expandieren.
Hier können Sie Kryptowährungen handeln
Nils Bulling, Leiter Strategische Innovationen und Digitale Assets beim Schweizer Bankensoftware-Entwickler Avaloq, sagt: «Junge Kundinnen und Kunden, die ihr Vermögen bereits bei Coinbase oder anderen Plattformen parkiert haben, kryptowährungen mit größtem potenzial man in diesem Szenario nicht mehr so leicht zurückgewinnen.
Dann ist der Berührungspunkt zur jungen Generation verloren. Die Zürcher Kantonalbank hat bereits die technischen Grundlagen für den Handel und die Verwahrung von digitalen Vermögenswerten getestet und erwartet, dass die Relevanz der Blockchain-Technologie in den kommenden zehn Jahren zunehmen wird.
Die Credit Suisse schreibt auf Anfrage, dass die Blockchain-Technologie künftig vor allem bei der Vereinfachung von Prozessen eine zunehmend wichtigere Rolle spielen dürfte. Verschiedene Banken haben sich an Pilotprojekten wie jenem der Schweizer Börse Six zur Emission einer digitalen Anleihe oder dem Projekt Helvetia der Nationalbank zum Thema digitales Zentralbankengeld beteiligt.
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Noch haben die Banken gegenüber den «Krypto-Native-Plattformen» einen Vertrauensvorteil: Viele Kunden würden ihr Krypto-Vermögen vermutlich lieber von ihrer Hausbank als von einer Plattform im Ausland verwahren lassen, wenn sie denn die Wahl hätten, sagt Bulling. Avaloq hat auch vor diesem Hintergrund bereits vor drei Jahren eine Lösung entwickelt, mit der Banken Kryptotrading anbieten, Kryptowährungen selber verwahren und gleichzeitig die regulatorischen Auflagen erfüllen können.
Ein einfacherer Einstieg ins Geschäft besteht zwar darin, die eigene Kundschaft über eine Krypto-Native-Plattform in Bitcoin, Ether und andere Coins investieren zu lassen. Allerdings hat dies laut Bulling mehrere Nachteile: Insbesondere wäre die Bank in diesem Fall nicht der Verwahrer der angelegten Krypto-Vermögen und vergäbe kryptowährungen mit größtem potenzial Gelegenheit, «ihre Vertrauensposition optimal zu nutzen».
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Kritik an der «Ignoranz der Chefökonomen» bei Kryptowährungen Rino Borini, Experte für Digital Finance und Krypto-Banking, sagt, der Schweizer Bankenplatz habe im Krypto-Geschäft noch viel Aufholbedarf, wobei das nicht an den regulatorischen Rahmenbedingungen liege. Trotzdem gebe es grosse Widerstände. So fielen Chefökonomen bei den grösseren Banken «immer noch mit Ignoranz auf, anstatt eine eigene, wenn auch kritische Sicht aufzubauen».
Wer Vermögensverwaltung für Kunden ernst nehme, müsse jetzt Kapazitäten im Krypto-Research aufbauen. Ein Problem sei auch das Wissensgefälle innerhalb der Organisationen: «Die Banken haben oft Leute, die in De-Fi-Themen extrem fit sind.
Neue Kryptowährungen finden – und kaufen?
Aber sie müssen auch beim Topmanagement Gehör finden. Wenn sie etwas kaufen wollen, gehen sie eben nicht mehr zur Hausbank, sondern zu Coinbase. Passend zum Artikel.
